Simulez votre regroupement de crédits
Facilitez-vous la vie avec un regroupement de crédits ! Prenez contact avec Créditop Conseil et nous trouverons des solutions avantageuses pour regrouper vos différents crédits en cours et à venir. Cette solution vous offre une gestion simplifiée de vos finances et un contrôle accru sur votre budget mensuel.
Le fonctionnement du regroupement de crédits
Dans notre monde, vous avez la possibilité d’acquérir de nombreuses choses de valeur, comme un bien immobilier, une voiture, des appareils électroménagers à haute performance, etc. Tout ceci, sans devoir épargner : il vous suffit de les acheter à crédit, ou via un emprunt auprès d’une banque (prêt à tempérament). À condition de pouvoir rembourser vos mensualités, bien entendu.
Mais si vous avez plusieurs crédits en cours, cela complique votre situation. Vous devez gérer plusieurs remboursements mensuels, à des conditions différentes, et si vous souhaitez effectuer des manœuvres financières, ou si vous éprouvez des difficultés, vous vous retrouvez face à plusieurs interlocuteurs différents. Le regroupement de crédits consiste à fusionner tous vos contrats de crédit en un seul contrat. Vous vous retrouvez avec :
- Un seul remboursement mensuel
- Un seul interlocuteur
- Un seul contrat à gérer
Avantages du regroupement de crédits
La base est généralement votre crédit immobilier, avec garantie hypothécaire. Mettons qu’il vous reste 15 ans de crédit à rembourser. Vous pouvez fusionner un crédit auto, et d’autres crédits, avec le crédit maison / appartement. Dans ce cas, chacun de ces emprunts sera également remboursé sur 15 ans, au lieu de la durée prévue (souvent 5 ans pour le crédit auto).
En d’autres termes, vos mensualités vont beaucoup diminuer. Et vous n’aurez plus qu’un seul contrat de crédit à gérer, un seul remboursement mensuel. Si vous souhaitez faire de nouveaux investissements, votre situation financière sera plus facilement lisible et vous permettra de mieux calculer.
Solution pour difficultés financières
Lorsque des personnes contractent plusieurs crédits, et que leur situation personnelle se dégrade (perte d’emploi, maladie, frais imprévus), elles peuvent se retrouver en difficulté temporairement. Le regroupement de crédits fait partie des solutions à envisager, si vous avez plusieurs crédits en cours, ou si vous devez bientôt contracter un nouvel emprunt. Ce regroupement permet d’étaler les mensualités des crédits les plus courts, diminuant ainsi la charge mensuelle. Ceci vous permettra de faire face à une période difficile.
En cas de difficulté, prenez contact avec votre courtier. Nous chercherons avec vous des solutions pour vous en sortir.
Questions fréquentes
Le regroupement de crédit a-t-il un prix ?
Oui, bien entendu. Toute manœuvre financière auprès des banques comporte un prix. Dans le cas d’un regroupement de crédit autour d’un crédit hypothécaire, il vous faudra compter :
- Les inévitables frais de dossier
- Les indemnités de réemploi
- Les frais de notaire
En effet, une telle modification de votre contrat de crédit hypothécaire peut conduire à des démarches auprès d’un notaire. Pour savoir si la manœuvre vous sera bénéfique, rendez-vous chez votre courtier qui effectuera une simulation précise.
Peut-on inclure des travaux dans un regroupement de crédits ?
Oui bien sûr, c’est tout à fait possible. Si vous envisagez de faire des travaux dans votre logement, mais que vous avez déjà plusieurs prêts en cours, il peut être judicieux de les regrouper en un seul. Le regroupement de crédits vous permet non seulement de simplifier vos démarches, mais aussi d’intégrer le financement des travaux dans une formule globale, avec une mensualité unique.
Le nouveau prêt obtenu peut alors inclure vos anciens engagements ainsi que le montant nécessaire à votre projet de rénovation. Toutefois, la faisabilité dépend de votre capacité de remboursement et de la valeur de votre bien. Dans certains cas, une bonne assurance peut aussi être exigée pour sécuriser l’opération. Nos bureaux de Créditop Conseil sont à votre disposition pour analyser votre situation et vous proposer une solution sur mesure selon votre projet.
Quelles conditions pour regrouper des crédits avec un crédit hypothécaire ?
La condition principale pour bénéficier de cette manœuvre financière est de veiller à ce que la part du crédit immobilier reste majoritaire. En d’autres termes, dans votre nouveau crédit global, il faut que le crédit hypothécaire représente plus de 50 % du total (et des mensualités).
Quels inconvénients pour un regroupement de crédit ?
Outre les frais liés à la manœuvre financière (dossier, notaire), vous devrez compter sur le fait que vos « petits » crédits seront allongés dans leur durée de remboursement. Ceci veut dire que chacun représentera un montant total plus important à rembourser.
À nouveau, nous vous invitons à consulter votre courtier. Celui-ci pourra effectuer une simulation et déterminer si vous pouvez sortir gagnants de la manœuvre. Si vous optez pour un regroupement car vous traversez une période difficile, il est probable qu’au final vous paierez plus que ce que vous gagnez. Mais au moins pendant quelques années vous bénéficierez des mensualités plus basses, le temps d’améliorer votre situation personnelle.
Est-ce intéressant de regrouper ses crédits afin de souscrire un nouvel emprunt ?
On peut penser qu’en regroupant ses crédits, on peut profiter de la réduction des mensualités afin de se rajouter un nouvel emprunt à tempérament, ou pour faire de l’investissement immobilier. Cette façon de raisonner est plutôt risquée. Il faut garder à l’esprit que si vos mensualités baissent, le montant total à rembourser augmente. Pour les premières années, vous avez de la « place » dans votre budget pour rembourser un nouvel emprunt, mais vous alourdissez votre charge financière à long terme. Il vous faudra compter sur une situation financière positive (travail, salaire, investissements, voire héritage), sinon vous risquez de vous exposer à des ennuis.
Faites appel à un courtier en crédit hypothécaire comme Créditop Conseil. Celui-ci réalisera des simulations précises et vous guidera à travers vos démarches, toujours en prenant soin de veiller à vos intérêts.