Assurance vie / solde restant dû
Pour protéger votre crédit hypothécaire, notre bureau de courtage négocie pour vous une assurance solde restant dû. Contractée auprès de firmes spécialisées, elle protègera votre investissement immobilier, et surtout vos héritiers. Le courtier Nicolas Masullo de Créditop Conseil vous guidera en toute transparence pour obtenir le meilleur tarif via ses partenaires.
Fonctionnement de l’assurance solde restant dû
L’assurance solde restant dû est une assurance vie temporaire, dont la durée est conditionnée par celle du contrait de crédit hypothécaire lui étant lié. Concrètement, l’assurance solde restant dû a pour fonction de rembourser le crédit auprès du prêteur en cas de décès de l’emprunteur. Ceci représente une protection importante pour :
- Le prêteur, qui sera assuré de récupérer son capital
- Les ayants droit de l’emprunteur
En effet, le conjoint survivant ou les enfants de l’emprunteur ne recevront pas le crédit en héritage, celui-ci sera remboursé par l’assureur.
Calcul du coût de l’assurance vie liée au crédit hypothécaire
Etant donné qu’il s’agit d’une assurance vie, l’assureur se doit d’estimer le risque de décès de l’assuré avant le terme du contrat de crédit. Cela débute par un simple formulaire médical à compléter : âge, IMC, habitudes de vie (fumeur/non-fumeur), présence de maladies chroniques (diabète, etc.).
Si, au premier abord, vos données sont considérées comme « saines », l’assureur proposera un contrat standard sans examen approfondi. Le coût de l’assurance sera principalement lié à votre âge au moment de souscrire. Sinon, l’assureur pourrait demander des examens complémentaires, comme un check-up médical. Mais en passant par un courtier en crédit hypothécaire comme Créditop Conseil, vous serez protégés contre toute démarche abusive : nous connaissons parfaitement vos droits et vous guiderons à travers la procédure.
Votre crédit hypothécaire sur mesure chez Creditop Conseil
Notre bureau de courtage se tient à votre disposition pour vous aider à réaliser votre investissement immobilier en toute sécurité. Nous prenons le temps d’analyser votre dossier, de discuter avec vous et de vous conseiller avant de chercher les solutions entièrement personnalisées. N’hésitez pas à prendre contact avec nous pour obtenir votre crédit maison et votre assurance vie !
Questions fréquentes
Quelle différence entre assurance vie et assurance solde restant dû ?
L’assurance vie est un contrat général qui assure un certain capital en cas de décès du preneur. L’assurance solde restant dû est une assurance vie spécifique liée à un contrat de crédit hypothécaire. Cette assurance prend fin avec le crédit et ne concerne que le remboursement éventuel du solde de l’emprunt en cas de décès.
Comment faire si deux emprunteurs ont des âges fort différents ?
Un couple décide d’acheter une maison, mais ils ont environ 10 ans d’écart. L’un est au début de la trentaine, l’autre au début de la quarantaine. Pour l’assureur, cela fait une différence importante. Une solution consiste à prendre deux contrats distincts d’assurance solde restant dû : chaque emprunteur est assuré à 50 % et paie son assurance en fonction de sa situation propre. Concrètement, cela signifie qu’en cas de décès d’un membre du couple, sa moitié du solde restant dû sera remboursée par l’assurance. Le conjoint survivant ne devra plus rembourser que la moitié des mensualités.
L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est fortement recommandée.
Dans son principe de base, cette assurance sert surtout à protéger le prêteur. Si l’emprunteur décède, le prêteur récupérera son capital auprès de l’assureur. De ce fait, la plupart des banques proposent un taux d’intérêts plus avantageux si vous liez un contrat d’assurance solde restant dû à votre crédit. Concernant les ayants droit, ils hériteront du crédit de l’emprunteur décédé. Si la charge financière est trop importante, ils ont la possibilité de refuser l’héritage pour se protéger. Mais cela signifie qu’ils refusent l’entièreté de l’héritage, de manière irréversible : ils n’hériteront pas du bien immobilier.
Il est donc préférable de souscrire un contrat d’assurance solde restant dû. Celui-ci peut être pris auprès de la même banque, ou d’une autre selon les conditions que nous pourrons négocier pour vous.