Votre prêt hypothécaire avec les frais de notaire ? C’est possible !
Vous n’avez pas d’apport personnel pour financer l’achat de votre bien immobilier ? Ne vous laissez pas démotiver : l’achat sans apport personnel est tout à fait possible en Belgique. Bien entendu, les conditions d'un crédit hypothécaire avec frais de notaire ne seront pas aussi souples comparé à un achat avec un apport, mais votre courtier Créditop Conseil vous guidera efficacement à travers les procédures pour devenir propriétaire.
Conditions pour contracter un emprunt hypothécaire
Vous souhaitez acheter votre futur logement, que ce soit un appartement ou une maison ? Tout d’abord, commencez par consulter un courtier en crédit hypothécaire, comme Créditop Conseil. Nous sommes là justement pour vous guider et vous aider à obtenir votre prêt immobilier. Pour ce faire, nous commençons par analyser les conditions pour obtenir cet emprunt :
- Avoir une situation financière stable (travail, salaire)
- Avoir une situation financière saine
- Viser un projet immobilier réaliste pour votre budget
- Avoir un affectant hypothécaire (pour plus d'informations sur l'affectant, veuillez contacter votre courtier)
Et c’est sur ce dernier point que certains coincent. Mais ce dernier point n’est pas une obligation.
Parlons un peu de quotité
Plusieurs possibilités se présentent :
- Emprunt à 90 % : vous devez apporter 10 % du prix d'achat du bien immobilier. A cet apport, il faudra ajouter les frais de notaire
- Emprunt à 100 % : couvre entièrement le prix d’achat, mais pas les frais de notaire
- Emprunt à 125 % : couvre le prix d’achat, plus les frais de notaire, et éventuellement des frais de travaux de rénovation.
Les banques demandent généralement 10% (+ les frais) pour les achats visant l'occupation du bien et 20% (+ les frais) quand c'est un achat à but locatif . Mais avec Créditop Conseil, il est possible de faire des emprunts à 100% pour les achats d'une première habitation.
L’épargne n’est pas obligatoire
Si les banques aiment demander 20 % d’apport personnel, c’est pour deux raisons. D’abord, cela permet d’aligner le montant du capital à rembourser avec la valeur de revente forcée du bien immobilier (en cas de saisie). Ensuite, cela prouve la capacité d’épargne de l’emprunteur, donc sa stabilité financière.
Pour savoir si vous pouvez acheter votre bien immobilier sans apport personnel, rendez-vous chez votre courtier Créditop Conseil. Nous y analyserons votre situation, réaliserons des simulations de crédit hypothécaire précises, et nous vous conseillerons. Si nous lançons une demande de crédit ensemble, nous vous accompagnerons jusqu’au bout.
Questions fréquentes
Le PEB du bien immobilier a-t-il une influence sur l’obtention du crédit ?
Oui, car le PEB permet de se faire une idée du budget mensuel que vous devrez consacrer au chauffage de votre futur logement, et votre exposition aux fluctuations sur les marchés de l’énergie. Cela influe également sur la valeur de revente de votre bien immobilier.
Vous pouvez aussi obtenir un emprunt couvrant les travaux d’isolation, sur présentation d’un devis précis et d’une estimation sérieuse du futur score PEB : nouveaux châssis, isolation de toiture, isolation de façade, pompe à chaleur, etc.
Pourquoi la banque fait expertiser la valeur du bien immobilier ?
Car dans le cadre d’un crédit hypothécaire, le bien immobilier sert de garantie. Si jamais vous ne parvenez plus à rembourser, la banque saisira le bien immobilier et organisera une vente forcée. Mais dans le cas d’une vente forcée, il arrive souvent que le prix obtenu soit inférieur au prix d’achat. Pour cette raison, la banque demande à un expert d’estimer le « prix de vente forcée » du bien immobilier, afin de vérifier s’il peut coïncider avec le montant emprunté.
Comment éviter un refus de crédit ?
Tout d’abord, en commençant par consulter un courtier comme Créditop Conseil. Nous analyserons votre situation et déterminerons un budget raisonnable pour votre projet immobilier. Si vous respectez ce budget et le montant de l’emprunt demandé, vous aurez de solides chances d’obtenir ce fameux crédit.
Ces dernières années, de très nombreux refus de crédit sont à déplorer. C’est souvent faute d’avoir correctement préparé sa recherche, avec l’aide d’un courtier. Or, le refus de crédit embête tout le monde : le demandeur se sent rejeté, le vendeur perd du temps et de l’argent, l’agent immobilier perd du temps… Il vaut mieux vous armer d’un bon courtier et bien préparer votre recherche.
Faut-il toujours négocier le prix de vente du bien immobilier ?
Oui. Déjà, qui ne tente rien n’a rien. Mais surtout, les agents immobiliers et les vendeurs sont toujours enclins à, justement, tenter le coup. Parfois un candidat acheteur a un coup de cœur, et est pressé, alors il paie le prix demandé sans négocier, tout bénéfice pour vendeur et agent.
Donc, la plupart des prix affichés sont en réalité gonflés. Si vous montrez que vous avez le temps de négocier, que vous pouvez envisager d’autres biens, alors l’agent et/ou le vendeur va/vont rapidement vous proposer un prix plus réaliste. Ce prix plus réaliste est absolument important pour vous : il sera plus proche de la valeur qui sera expertisée par la banque. Plus le prix que vous payez est réaliste, plus vous augmentez vos chances d’obtenir votre crédit maison / appartement !