Votre crédit pour l’achat d’une maison ou d’un appartement
Vous allez concrétiser votre rêve de devenir pour la première fois propriétaire ? La première vraie étape passe par notre bureau de courtage en crédit hypothécaire. Car nous allons vous aider à définir votre budget et surtout à trouver les meilleures conditions d’emprunt immobilier pour votre crédit maison.
Votre premier crédit maison ?
Vous n’avez jamais été propriétaire avant ? Dans ce cas, votre investissement entrera dans la catégorie « premier achat immobilier ». Le fait de vous retrouver dans cette catégorie comporte des avantages et des inconvénients.
Vos avantages
Selon les régions et les décisions politiques, vous pourriez obtenir des aides financières, comme l’abattement sur les droits d’enregistrement. Les règles changent beaucoup ces derniers temps, alors n’hésitez pas à vous renseigner auprès de Créditop Conseil !
Certaines banques offrent des conditions plus favorables pour un premier achat. Bien entendu, nous les connaissons et analysons leur offre pour vous.
Et les inconvénients…
Vous n’avez sans doute aucune expérience en achat immobilier ou en crédit hypothécaire. Pas de panique : Créditop Conseil s’est donné pour mission de tout vous expliquer et de vous accompagner de A à Z. Nous serons à vos côtés pour négocier en position de force.
Procédure de demande de crédit immobilier
Nous vous conseillons de commencer par nous contacter, réaliser une simulation et partir d’un budget réaliste. Ensuite…
- Préparez votre dossier : revenus, crédits en cours, épargne, situation personnelle et familiale, etc.
- Faites une offre sur un bien immobilier, c’est un document contraignant une fois signé et contresigné.
- Donnez l’offre à votre courtier en crédit et décidez du montant à emprunter.
- Votre courtier vous propose une offre de crédit et, si vous l’acceptez, introduit la demande d’analyse de dossier auprès du prêteur (banque).
- Si le prêteur accepte, vous recevrez les documents de contrat de crédit à signer chez votre courtier.
- L’enregistrement de l’hypothèque se fera chez votre notaire, au moment de la signature de l’acte de vente.
Votre dossier de demande de crédit
En tant que courtier en crédit hypothécaire, nous vous guiderons à travers la constitution de votre dossier solide et convaincant. Mais nous pouvons d’ores et déjà vous informer que vous aurez besoin de preuves de votre situation personnelle et financière :
- Avertissements extraits de rôle des dernières années
- Fiches de salaires, preuves de revenus
- Preuve de votre épargne si vous engagez des fonds personnels
- Contrat de travail
Nous vous conseillons donc de nous contacter au plus tôt afin de vous laisser le temps de préparer ce dossier.
Questions fréquentes
Quelle différence entre primo-accédant et primo-acquérant ?
Ces deux termes peuvent prêter à confusion, et c’est bien normal.
- Primo-accédant : ce terme est utilisé pour désigner une personne qui achète son premier bien immobilier dans le but unique d’en faire son domicile principal.
- Primo-acquérant : plus large, ce terme désigne une personne qui achète son premier bien immobilier, point. Ceci peut intervenir après une période de quelques années sans possession immobilière.
En pratique, le primo-acquérant peut acheter son bien uniquement dans le but de le louer, donc dans une optique d’investissement locatif.
Que faire en cas de difficultés de remboursement ?
Notre premier conseil, incontournable : venez nous en parler !
Les difficultés de remboursement touchent bien plus d’emprunteurs que nous ne croyez, mais la grande majorité finit par s’en sortir. Comment ? Grâce aux conseils de leur courtier notamment, et surtout grâce à leur démarche proactive.
N’importe qui peut traverser une mauvaise passe : perte d’emploi, maladie, erreur de gestion de budget, imprévus… Les banques le savent bien et, contrairement aux croyances, ne sont pas les méchants de l’histoire. Si vous prévenez le prêteur, via votre courtier, celui-ci vous proposera rapidement des solutions.
Une solution de base consiste à retarder le remboursement du capital. Pendant quelques mois, voire un an, vous ne rembourserez que les intérêts sur votre emprunt, ce qui soulagera votre budget le temps d’améliorer votre situation.
Comment choisir entre taux fixe et taux variable ?
Question bien difficile, car elle dépend beaucoup de la situation sur les marchés. Bien sûr, si les taux sont à 10 %, ce n’est pas le moment de prendre du fixe… mais les banques ne proposeront pas facilement du variable à ce moment. De même, si les taux sont à 1 %, les banques ne proposeront pas beaucoup de fixe.
Une solution intermédiaire existe : le crédit accordéon. Ici, vous remboursez exactement la même somme chaque mois, comme avec un taux fixe. Mais c’est la durée de votre remboursement qui variera en fonction des marchés.
Dans tous les cas, votre courtier sera à vos côtés pour tout vous expliquer, et pour vous aider à choisir. En plus, sachez qu’il est possible de refinancer votre crédit si jamais vous vous trouvez avec un remboursement important alors que les taux ont beaucoup baissé.
Oui, bien sûr ! De nombreuses personnes se lancent dans un projet d’achat avec travaux. Les organismes bancaires peuvent proposer un prêt hypothécaire qui couvre à la fois l’achat du logement et une partie des travaux.
Nous vous aidons à évaluer le coût total de votre achat immobilier et à trouver une solution de financement adaptée. Nous vérifions aussi avec vous les conditions d’ assurance solde restant dû , et nous assurons un service complet pour vous guider jusqu’à l’accord final.
Oui, les conditions peuvent varier ! Certaines aides ou règles sont spécifiques à la Wallonie ou à Bruxelles. Par exemple, les droits d’enregistrement ou les montants exonérés peuvent changer selon la région où se trouve le bien.
C’est pour cela qu’il est essentiel de discuter de votre projet avec un conseiller professionnel qui connaît bien le terrain. Chez Créditop Conseil, nous suivons les nouvelles législations qui entrent en vigueur pour vous orienter vers les prêts hypothécaires et les crédits les plus avantageux pour votre situation.